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　　貸款合同終止：破產(chǎn)申請受理前未到期貸款視為到期，債權人需申報債權。

　　案例解析：在南京某科技公司破產(chǎn)案中，銀行因未及時申報貸款債權，導致清償順序后移，損失50萬元。

　　擔保貸款的優(yōu)先受償權

　　抵押權效力：擔保貸款債權人可就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，不受重整計劃影響;

　　擔保物處置：管理人需在重整計劃中明確擔保物處置方案，保障債權人權益。

　　實務提示：在廣州某物流公司破產(chǎn)案中，銀行通過行使抵押權，成功追回貸款本金及利息，清償率達85%。

　　信用貸款的清償規(guī)則

　　普通債權屬性：無擔保信用貸款屬于普通債權，按清償順序參與分配;

　　劣后債權風險：若貸款被認定為“懲罰性債權”(如高利貸)，可能被列為劣后債權。

　　最新動態(tài)：2025年最高法《破產(chǎn)審判紀要》明確，對小額信用貸款(10萬元以下)，可優(yōu)先納入快速清償通道。

　　三、最新法律動態(tài)對實務的影響

　　金融監(jiān)管協(xié)同

　　央行與最高法建立“破產(chǎn)企業(yè)賬戶信息共享機制”，債務人婚內大額轉賬將觸發(fā)預警。

　　跨境破產(chǎn)協(xié)作

　　針對涉外貸款，明確適用《海牙選擇法院協(xié)議公約》，提升跨境追償效率。

　　管理人履職責任強化

　　要求管理人在重整計劃中同步披露貸款清償成本與風險，接受債權人會議監(jiān)督。

　　四、實務建議與風險防范

　　債權人視角

　　破產(chǎn)前：要求債務人提供擔保或追加抵押物;

　　破產(chǎn)中：優(yōu)先申報貸款債權，積極參與重整計劃表決;

　　破產(chǎn)后：申請參與剩余財產(chǎn)分配，追究股東連帶責任。

　　債務人視角

　　破產(chǎn)前：制定貸款清償預案，避免被債權人申請破產(chǎn);

　　破產(chǎn)中：與管理人合作，制定可行的重整計劃;

　　破產(chǎn)后：履行重整計劃，修復企業(yè)信用。

　　結語

　　破產(chǎn)重整是企業(yè)債務處理的“重生之路”，其核心價值在于平衡債務清償與企業(yè)再生。企業(yè)需精準把握法律邊界，通過科學制定重整計劃實現(xiàn)重生;債權人則需理性參與程序，通過法律工具維護權益。在法治化營商環(huán)境建設中，破產(chǎn)制度的完善將為市場經(jīng)濟注入更強韌性。